הרבה מאד אנשים בגילאי 60 ומעלה נחשבים לעצמאיים, הם מנהלים חיים פעילים ועשירים וסביר מאד להניח שיש להם דירה בבעלותם. יחד עם זאת אלה עדיין אנשים שעלולים למצוא את עצמם במצב של תזרים מזומנים בעייתי. בנוסף לכך הם יהיו בגיל שבו יכול להיות שהם ירצו לעזור לילדים או לנכדים שלהם, או שתהיינה להם שאיפות אחרות לשיפור והעלאה של איכות החיים שלהם – מחשבות על שיפוץ יסודי של הבית או טיול ארוך ליעד מעניין ואקזוטי. על מנת שיהיה להם הרבה יותר קל להשיג את הכסף שדרוש לשם הגשמת השאיפות האלה – הם יכולים לבצע שיעבוד של הדירה שבבעלותם לבנק וכך תמורת השווי שלה הם יכולים לקבל הלוואה מיוחדת שמכונה משכנתא הפוכה. מדובר בסוג נפוץ והמקובל של הלוואת בלון, שהיא הלוואה נוחה וקלה להשגה שניתנת לטווח קצר ויש לה מועד פקיעה מוגדר וידוע מראש, מועד שהלקוחות בעצמם יוכלו לבחור וכך להתאים אותו ללוח הזמנים שלהם.
היתרונות של משכנתא הפוכה
מכיוון שמדובר בדירה (או גם נכס אחר) שבעצם משועבדת לטובת ההלוואה, הרי שמבחינת הבנק מדובר בסיכון נמוך מאד במתן ההלוואה, או אפילו במשכנתא שניתנת ללא סיכון כלל. מסיבה זו מדובר בהלוואה שנחשבת לכדאית מאד ומסיבה זו לא מעט אנשים פונים לכיוון הזה. אם הלווים הם אנשים בגיל מתקדם מאד – הם יכולים לקבל את המשכנתא ולהגדיר את מועד הפירעון ביום הפטירה שלהם. במועד זה הדירה תעבור להיות בבעלותו של הבנק והשווי שלה ינוכה מיתרת הסכום שנותר לסילוק ההלוואה. יחד עם זאת ולמרות שנראה שמדובר בתהליך ללא חסרונות – חשוב לדעת שיש כאן חסרון משמעותי שאסור להתעלם ממנו, שהוא גובה הריבית, שברוב המקרים לא יהיה נמוך וגם לא דומה לשיעורי הריביות המקובלים בבנקים ולכן בתהליך של משכנתא הפוכה צריך לקחת בחשבון סכום כסף נוסף שבסופו של דבר יישאר ברשות הבנק ויוצא מכיסו של הלקוח בזמן ההחזרה ויהיה זה מהותי מאד להכניס אותו לחישובים הכלליים שנבחנים בעת הבחינות המעמיקות של כדאיות ההלוואה.